A saját ingatlan megvásárlása az egyik legnagyobb anyagi kiadással járó beruházás életünkben, ezért nagyon fontos tisztában lennünk azzal, hogy például egy nyugdíjbiztosítás lakáscélra milyen módon használható fel. – Támogatott tartalom
Ugyanakkor arról sem szabad megfeledkezni, miszerint a biztos háttér csak kellő tervezéssel valósítható meg. Nem elég, ha csupán néhány évvel gondolkozunk előre, hiszen a legkomolyabb kihívást a nyugdíjas évek pénzügyi alapjának megteremtése jelenti.
Noha a nyugdíjbiztosítás lakáscélra közvetlenül nem használható fel, ez a konstrukció bizony hatalmas segítséget jelenthet, hiszen alkalmazásával jelentős megtakarítást érthetünk el. Mielőtt azonban döntenénk, mindenképpen tanácsos nagyon alaposan utánajárni a lehetőségeinknek és mérlegelni az egyes eszközök előnyeit, illetve esetleges hátulütőit is.
Miért lényeges a nyugdíj-előtakarékosság megléte?
Joggal merülhet fel a kérdés, vajon miért is kellene hosszú időn keresztül a passzív éveinkre spórolnunk, miközben tetemes összeget fizetünk be nyugdíjjárulékként. Nos, a válasz hazánk társadalombiztosítási rendszerében keresendő. Tudniillik Magyarországon már jó ideje felosztó-kirovó rendszer működik, ami eleinte kellőképp hatékony volt, nem véletlenül nem létezett még ÖNYP, vagy épp nyugdíjbiztosítás.
Ám ahogy a fejlett országok nagy részében, úgy nálunk is egyre inkább elöregszik a korfa, ami komoly következményekkel jár. Csökken a fiatalok, azaz a járulékokat befizetők aránya, ezzel szemben a várható élettartam növekszik, így folyamatosan emelkedik az eltartottak száma. Már ebből is jól látszik, miért is van az, hogy arányaiban évről évre kevesebb jut a költségvetésből a nyugdíjakra.
Így azonban a korhatár elérését követően komoly életszínvonalcsökkenésre számíthatunk, amit csak úgy tudunk megelőzni, ha különféle öngondoskodási formákkal félreteszünk, még fiatal éveinkben. Minél előbb belevágunk ebbe, annál könnyebb dolgunk lesz, ha pedig kellő alapossággal megtervezzük portfóliónkat, úgy biztos lesz a siker. Ez utóbbi persze laikusként nem olyan egyszerű, ezért a legcélszerűbb, ha már a kezdet kezdetén kikérjük egy független pénzügyi tanácsadó segítségét.
Sokszor a nyugdíjbiztosítás jelenti az optimális választást
Jelen pillanatban a piacon három különféle, nyugdíjcélú öngondoskodási forma érhető el. Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP), a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) illetve a nyugdíjbiztosítás. Mindegyik esetében igaz az, hogy a befizetett összegek után adójóváírás formájában állami támogatásban részesülhetünk.
Ezek összege konstrukciónként eltér, 150, 100, illetve 130 ezer forint lehet, összességében pedig évente maximum 280 ezer forintot kaphatunk vissza. Amennyiben tehát évtizedes távlatokban gondolkodunk, mindenképp érdemes kihasználni ezt a lehetőséget, hiszen a kamatos kamat erejével együtt már önmagában a támogatás is komoly tőkét eredményezhet, mire elérjük a korhatárt.
Utóbbi kapcsán lényeges információ, hogy kizárólag a nyugdíjbiztosítás az, aminél a lejárat a szerződéskötéskor érvényben lévő korhatárhoz van kötve. ÖNYP és NYESZ esetében a későbbi emelések hatással vannak a lejáratra, így az sem kizárt, hogy akár évekkel később jutunk majd csak pénzünkhöz.
Ráadásul a biztosítói forma nem csupán megtakarításként funkcionál, hanem egy kockázatviselési szolgáltatás is egyben, hiszen ez egy speciális életbiztosítás, így tragédia esetén szeretteid hagyatéki eljáráson kívül, villámgyorsan hozzájuthatnak a pénzhez. A nyugdíjbiztosítás tehát egy több szempontból is kiváló megoldás, ám mielőtt határoznál, mindenképp konzultálj független pénzügyi szakértővel. (X)
